お勧めの資産運用方法

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    こんにちは。 けんす です。

    けんす は、インカムゲインを得る為に株式・ETF・REIT・ソーシャルレンディング等に投資してます。

    (2018年4月の配当等のまとめの記事はこちらです)

     

    相場との付き合いは15年くらいになりました。

    今回は、今まで経験してきた資産運用方法のなかで、投資初心者にお勧めのものを紹介します。

     

     

    今までに経験した資産運用

     

    株取引(現物)

    株取引(信用)

    投資信託

    金(現物)

    純金積み立て

    FX

    REIT

    ETF

    先物・オプション

    ソーシャルレンディング

     

    この中で初心者でも成果が出やすいのはソーシャルレンディングだと思います。

    ※必ず儲けるという事ではありません。リスクは伴います。

     

     

     

     ソーシャルレンディング   

    ソーシャルレンディング事業者が、投資家から集めた資金を、資金を借りたい企業に貸し付けます。

    資金を貸し付けた企業から返済(元本+金利)を受け、コストを差し引いた分が投資家に分配されます。

     

     

    少額での投資が可能

    〇投資後、値動きがない

    比較的高い利回り(4~6%程度)を得られる

     

    といった点が、初心者にはやりやすいと思います。

     

     

    主なリスクに、

    〇餠發鯊澆敬佞韻心覿箸らの返済が滞る

    ▲宗璽轡礇襯譽鵐妊ング事業者に問題が起こる

     

    がありますが、特に△留洞舛大きいです。

    有名な「みんなのクレジット問題」のように、詐欺のような話も実際にありました。

    なので第一に事業者選びです。

    お勧めは、maneo、SBIソーシャルレンディング、OwnersBook ですね。

     

    次に、,砲弔い討蓮分散投資する事と、担保付きの案件を選ぶ事により、ある程度は対策できます。

    例えば、担保評価額1,000万円に対し、貸付総額が700万円であった場合、貸付先に何かあっても、担保物件を売却して資金を回収できる可能性が高いです。

    担保評価額に対して貸付総額が低いほど安全性が高くなると考えられます。

     

    ★よく出てくる図

     

    けんす は担保評価額に対する貸付総額の割合は80%程度までを目安としています。

    利回りが高い案件だと、85%程度でも応募することがあります。

    また、担保となるものは不動産(土地や建物)が良いと考えています。

     

     

     

     株取引(現物)   

    値上がり、または配当や優待を期待して買いますが、なかなか難しいです。

    株式市場全体の上下にかなり影響されます。

    毎日の値動きによる評価額の上下、これは好きな人も嫌いな人もいると思います。

    評価額がマイナスだとあまり良い気がしませんよ・・・悲しい

     

    じっくりと時間をかけて相場を学ぶ必要があると思います。 

    企業研究が熱心な方は向いているかもしれません。 

     

    けんす は個別株の値上がり期待が難しいので、現在は株主優待狙いで少しだけ保有しています。

     

     

     

     株取引(信用) 

    現物株ではできない 売り から入れます。(空売り)

    ※株価が高いときに売って、安くなったら買い戻す→利益となる

     

    資金の最大3倍までの金額を取引できます。

    勝ちも、負けも額が大きくなるという事です。

    ハイリスク・ハイリターン

     

    しかし、人間とは投資に不利なようにできていまして、利益が小さく、損が大きくなりがちです。

    なので、どちらかというと不利な方に働く可能性が高いです。

    (→プロスペクト理論 とか調べると詳しくわかるかもです)

       

    けんす はセンスが無かった為か、かなりをしました・・・悲しい

    かなり経験を積んでからでないと手を出さない方が良いかと思います。

     

     

     

     投資信託 

    投資対象は幅広いです。

    株よりも低金額で始めることができます。

     

    いろいろな投資信託がありますが・・・まず最初に始めるなら、

    買付手数料が無料で、信託報酬が低い、インデックス投信を積立てるのがお勧めです。

    例えば、毎月2,000円を自動で積み立てる、等。

     

    最近は低コストで良い投資信託がたくさんあります。

    eMAXIS Slim 全世界株式(3地域均等型) 信託報酬0.15336%

    eMAXIS Slim バランス(8資産均等型) 信託報酬0.1728% 

    など、低コストで分散効果もあり、積立OKです。

    もちろん買付手数料も無料。

     

    けんす の親は、大手証券会社に 買付手数料2%、信託報酬3% とか

    ひどい投資信託を売りつけられていた事がありました・・・怒り

    さらに、買った後もしばらくすると解約して他の投資信託を買わされたり・・・そのたびに証券会社の儲け。

     

    基本的には、大手の金融機関が勧める商品は、その金融機関が設ける商品(=客に不利)と考えておいた方が良いと思います。

    低コストのネット証券で取引するのが良いです。

     

     

     

     金(現物) 

    分散として保有していますが・・・。

    何も生みだしませんしょんぼり

    一応、少しは値上がりしてますが・・・資産運用というより「守り」ですね。

     

     

     

     純金積み立て 

    分散として積み立てていますが・・・。

    何も生みだしませんし、買付のコストも高いです。

     

     

     

     FX 

    外国為替証拠金取引。

    主にキャピタルゲイン(値動きによる差益)狙いとなりますが・・・難しいです。

    ここでも プロスペクト理論 が・・・。

    けんす は修行開始して2年程経ちますが、やっとトントンレベルあせあせ

    いつかきっと・・・。

     

     

     

     REIT 

    投資家から集めた資金で不動産に投資、賃貸料収入や売買益を投資家に分配します。

    多くの物件に投資している為、分散効果もあります。

    比較的安定した配当(4〜5%前後)を期待できますが、株と同じように値動きがあるので、慣れないとドキドキするかも・・・。

    長期で保有するつもりなら、格付けもチェックした方が良いと思います。

     

     

     

     ETF 

    株の様に売買できる投資信託・・・って感じです。

    日経平均株価やTOPIXといった株式の指数や、債券・REIT・商品等、様々な指数に連動するETFがあり、手軽に分散投資ができます。

    以前は投資信託に比べてコストがやや安い、という特徴があったのですが、最近は投資信託のコストが下がってきてコストの優位性はあまり無いかもです。

    けんす は債権やREITのETFを保有しています。

    今後、株式市場が大きく下がってきたら低コストのETFや投資信託を仕込み始めると思います。

     

     

     

     先物・オプション 

    けんす はミニ日経225とか売ってましたが・・・。

    資金以上の取引ができてしまいますので、ハイリスク・ハイリターン

    これも、かなり経験を積んでからでないと手を出さない方が良いかと思います。

     

     

     

     

    やってみないと分からない事も多いと思います。

    まずは少額でも始めてみると、いろいろと勉強になります。

    以上、参考になれば・・・。

     

     

     

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    2018年1月:+144,355円
    2018年2月:+205,512円
    2018年3月:+93,349円
    2018年4月:+225,152円
    2018年5月:+90,632円

    ※源泉徴収後の金額
    ※不動産賃貸,FXを除く

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